金融理財達人

(本文轉自網路)

投資理財最大的目的就在於提昇生活品質、與累積財富，然而忙碌的現代人一方面疏於管理，另一方面卻又缺乏管理的技巧，因此時常淪為變相的定存。尤其是基金，因為波動程度不如股票劇烈，很多人買了之後便一直放著，等到回過神來才發現一切都是紙上富貴。事實上，投資基金可以選擇更輕鬆、更愉悅又有技巧的方式。

◆平台的運用

由於基金不同於股票，投資人無法藉由看盤軟體迅速得知基金相關訊息，因此必須藉由各家基金公司提供資料，抑或上網搜尋資訊，再作進一步的整理。然而從基金公司所得到的不一定是較為中立的分析報告，而上網搜尋整理也曠日廢時，因此投資人其實可以選擇國內知名財經網站-鉅亨網，做為主要的基金管理平台。鉅亨網除提供分門別類的市場訊息與相關報告外，同時也整理了境內、外基金大部份的資料與銷售平台，等於已經為投資人建立免費又龐大的資料庫，讓投資人不需要浪費太多時間蒐集資訊，進而影響下班後的悠閒生活。

◆技巧加觀念

有了平台也要有靈活的投資方式與觀念配合，才能達到天衣無縫的效果。過往投資人大都從報章雜誌網路等媒體得知目前最為熱門的市場或基金，資金便一股腦兒投放進去，殊不知基金如股市般也可能會有漲多修正的情形，因此運氣不好的話反而可能買在高點，因此要如何降低這樣的風險，其實是有撇步的。

首先，市場趨勢都是有跡可循的，投資人一般來講對於股價漲跌相當敏感，但對基金淨值卻無甚感覺。因此建議投資人應於每月初定期檢視與比較手中基金的短、中、長期績效，舉例來講，當某檔基金的三、六、九個月報酬率出現連續三個月以上出現下滑的情形時，即代表經理人選股不佳或市場有反轉的跡象，應適時降低配置比重因應淨值下跌的狀況發生。

其次，基金投資不同於股票，因股票性質雷同，當市場發生系統性風險時幾乎難逃普遍下跌的窘況，甚至可能出現集體重挫。而基金分類廣泛，若市場出現轉折，投資人還可選擇債券型或平衡型基金來因應，建議投資人可將手中的基金簡單區分成穩健與積極兩種類型，當積極型基金達到停利(損)目標時轉而將資金投入平衡或債券等穩健型基金，這樣的好處是當市場大好時，投資人不至於空手而歸；市場若反轉向下，又能發揮資產分散的效果，同時也能提供長期績效優於定存的報酬。

總而言之，投資理財並非僅是專業金融人士的領域，更應該是以提昇生活品質為目的的全民運動，其實只要適得其法，同樣也能得到事半功倍的效果。